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香港安盛保險投連險暴跌95%   赴港投保需“讀懂合同規則”

2019-06-18 06:51:30 來源:長江商報

●長江商報記者 但慧芳

近日,一則關于“購買香港保險虧掉客戶數億元保費”的消息在保險圈內迅速傳播。

消息稱,約200位投保人購買香港安盛保險公司發行的投連險Evolution后,將一款基金納入了這一投連險保單的投資范圍。2018年年中,這些投保人發現Evolution凈值一夜之間暴跌95%以上,在后續扣除賬戶建檔費、管理費等后,保單的凈值為負數。這意味著,投保人在購買該險種后,不僅虧空本金,而且還反倒欠保險公司的管理費等費用。

“購買香港保險對內地投保人來說,需要考量較多的因素,包括可能面臨的法律風險、政策風險和跨區域理賠風險等,香港保單只適用于香港地區法律,內地居民投保香港保單,需親赴香港投保并簽署相關保險合同。”昨日,有保險專家對長江商報記者表示,“更建議長期旅居香港或有香港戶籍的人以及做海外資產配置的人購買。內地居民投保需要‘讀懂合同規則’。”

赴港購買投連險本金損失95%

數百位來自中國內地、新加坡、馬來西亞等地的投資者,在6月11日對外發布文章稱,其在早前均購買了香港安盛保險公司發行的Evolution保險產品,投保時,中介公司承諾“收益穩定,資金安全”,主要用于投資香港物業的租售和二手房屋買賣過程中的增按服務。但后來發現對接了一只“問題”基金。

投資人表示,在2018年年中,投保人發現該保險產品凈值一夜之間暴跌95%以上,在后續繼續扣除賬戶建檔費、管理費等費用后,保單的凈值居然為負數。這樣一來,不僅幾十甚至幾千萬元的投保金“打了水漂”,經過三四年時間,反而倒欠安盛公司巨額管理費。

投保人認為,Evolution是一款投連險產品,這應僅為專業投資人提供,而香港安盛并未對投資人做專業資格審核,且有投資人所投金額遠未達到專業投資人必須的投資底線,其在推廣售賣此產品時沒有盡到相關義務,負有不可推卸的法律責任。

香港安盛公司則就此已先后發布兩次聲明。聲明中香港安盛公司稱,Evolution是一種投連險產品,投資風險需由客戶自己承擔。Evolution主要由獨立保險經紀分銷,Evolution投資并出現虧損的HKIF基金,由東航國際金融(開曼群島)有限公司管理,該基金價值近月經歷顯著跌幅并進行清盤,大部分投資該基金的客戶由獨立保險經紀AsiaOne代表。

香港安盛公司同時稱,該事件復雜,其他涉案方可能存在欺詐行為,安盛現正積極協助香港警方商業罪案調查科就該基金涉嫌欺詐活動的刑事調查。

投連險為非保本理財存在市場波動

此次被推上風口浪尖的“投連險”,全稱為投資連結保險,實際屬于人身險產品中的一種理財型保險。與普通險、分紅險和萬能險不同的是,投保人購買普通理財險,投資和收益均有承諾由保險公司保證本金和投資固定的收益;分紅險只承諾保本,最終會存在獲得分紅水平有多有少;購買萬能險則有一定的保底收益,會出現最終保底以上的投資收益率的不確定,而購買投連險則不僅是收益率不確定,還可能產生本金虧損。

作為本身就是不保證本金的險種,保險公司會提供若干個投資方向供客戶選擇,客戶自由選擇了其中一種,此后即便是在市場波動下,本金一夜間血本無歸,投資人也要風險自擔,與保險公司無關。

有保險人士指出,按照此次投資者的公訴文章,保險中介前期銷售存在誤導現象,許以消費者過高的投資收益率以及不符合實際的安全系數,來銷售投連險這一非保本險種,讓消費者誤以為所購買的保險一定會產生適當的收益。

“香港保險一度以保費便宜、保障全面、防止資產貶值三方面受內地市場歡迎。”上述保險專家表示,“但其中潛藏的法律、匯率波動風險以及來自保險公司自身的風險和保險代理人的良莠不齊,也同樣需要引起注意。投資人不可盲目迷信香港保險的優勢而忽視其隱含風險。”

責編:ZB

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